一文看懂《银行保险机构数据安全管理办法》_银行保险机构数据安全管理办法 解读与解决方案

2024年12月27日，国家金融监督管理总局正式发布《银行保险机构数据安全管理办法》金规〔2024〕24号，这是金融监管总局成立后的首部数据安全办法，标志着我国金融行业数据安全监管进入了全新阶段。

政策原文链接：国家金融监督管理总局关于印发银行保险机构数据安全管理办法的通知

新《办法》从数据安全治理、分类分级管理、数据资产地图构建、风险监测处置到个人信息保护等多个维度提出严格要求，强调“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”，以及“三级两类”数据分级保护的核心思路，要求各政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、信托公司、理财公司、保险公司、保险资产管理公司、保险集团（控股）公司机构建立全流程、全链路的数据安全管理体系，确保数据在采集、传输、存储和使用各环节的可追溯与合规。

合规新要求与数据安全挑战

• 数据安全多场景管理

《办法》明确指出，数据安全不仅仅是对数据本身的保护，更要涵盖数据处理活动和应用场景的全流程管理。这要求金融机构在实际操作中，不仅要建立完善的数据安全责任体系，还要对各类数据进行科学分类、动态分级，并落实细化的安全防护措施。

• 落实责任制，构建数据资产地图

监管要求各机构建立覆盖董事会、高管及业务部门的多层级治理架构，将数据安全归口管理部门、风险合规、审计与技术部门有机衔接，并建立数据资产地图，实现数据来源、流转、使用全过程可追溯。

• “三级两类” 数据分类分级管理

监管将数据划分为核心、重要和一般（其中一般又细分为敏感数据与其他一般数据），并要求机构根据数据重要性及敏感程度动态调整安全防护措施。

• 强化风险监测及个人信息保护

金融机构需将数据安全风险纳入整体风险管理体系，定期开展风险评估与审计，同时加强个人信息保护，确保在数据共享、对外提供及跨境传输等环节严格遵守法律要求。

数可安™ 助力银行保险机构实现高效合规

针对上述监管要求和数据安全挑战，数可安™——开箱即用的数据安全合规平台，通过“数据安全治理五步法”，即：组织建设、现状摸底、分类分级、风险评估、核心能力五个步骤来持续提高数据安全管理，重视管理体系建设，提供组织建设与制度框架落实数据安全责任制，提供核心技术能力包含数据资产发现、数据分类分级，数据脱敏加密、API数据流转视图等技术能力，专为金融机构打造，提供全面的数据安全合规解决方案，其核心特点包括：

自动化数据发现与全流程分类分级

• 多数据库支持：

可自动探测业务网络，发现并接入 MySQL、Oracle、SQL Server、PostgreSQL、DM、Hive 等多种数据库，满足银行保险机构结构化数据库多样化需求。

• 智能分类打标：

内置金融行业数据分类分级标准模板，可以为银行、保险、信托、资管、财务公司、金融公司量身定制合适的分类分级模板，支持手动与自动双模式的数据分类分级，精准实现“三级两类”数据分级管理，为敏感数据和核心数据设定差异化安全措施。

• 数据资产地图：

以树形结构直观展示数据目录和资产地图，帮助机构实现数据全生命周期管控，满足“数据来源可追溯”、“转移过程可追溯”的监管要求。

简单易用，快速部署，降低合规门槛

• 开箱即用、在线体验：

支持容器化部署，快速在公有云、私有云交付。基于Web管理方式，无需复杂操作，即可完成基础合规动作。官网提供在线免费体验版让金融保险机构低成本判断与快速上手，轻松满足初步合规需求验证。

• 模块化解耦设计：

各功能模块（如数据资产发现、元数据管理、自动分类分级、数据库脱敏加密、API数据发现和审计、AI数据合规助手、日志审计与风险预警）独立又协同，既可作为独立工具使用，也可集成到企业现有安全体系中，支持云端或本地部署，灵活适应不同应用场景。

全面支持数据安全技术与风险管理

• 多扩展功能：

除数据分类分级外，数可安™数据安全合规平台还支持数据库脱敏、透明加密、数字水印、API安全审计等扩展功能，基于数据全生命周期，全面提升数据防泄露和安全保护能力。

• 个人信息保护：

通过梳理业务系统，对处理个人信息按照“明确告知、授权同意”的原则实施，法律、行政法规另有规定的除外，逐步完成所有业务系统在信息系统中实现相关功能控制。

• 合规报告与审计：

自动生成数据服务目录、数据分类分级报告，帮助机构定期开展数据安全风险评估与内部审计，涉及数据共享和数据出境，可在平台上完成上报工作。确保在监管检查中具备充分的合规依据。可协助机构在每年1月15日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度数据安全风险评估报告，报告内容包括数据安全治理、技术保护、数据安全风险监测及处置措施、数据安全事件及处置情况、委托和共同处理、数据出境、数据安全评估与审查情况、数据安全相关的投诉及处理情况等。

• 数据安全风险监测与处置：

基于平台将数据安全风险纳入本机构全面风险管理体系，明确数据安全风险监测、风险评估、应急响应及报告、事件处置的组织架构和管理流程，有效防范和处置数据安全风险。

• 数据监督管理：

基于平台统计整理按要求向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送重要数据目录。重要数据目录发生重大变化应当及时报备更新后的数据目录。

立即体验数可安™，打造安全高效的数据安全合规体系

数可安™数据安全合规平台以“降低门槛、提升效率、简化合规”为核心理念，帮助银行、保险机构全面应对《银行保险机构数据安全管理办法》提出的各项合规要求。无论是构建数据资产地图、落实数据安全责任制，还是实现“三级两类”的精细化管理，数可安™数据安全合规平台都能为您的数据安全护航，使金融机构为消费者提供更可靠的保障。

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附录：
数据安全事件分级
一、特别重大数据安全事件

1.核心数据遭到泄露、破坏或者非法获取、非法利用。

2.重要数据遭到泄露、破坏或者非法获取、非法利用，对2个及以上省级区域经济运行秩序造成特别严重影响。

3.敏感级及以上数据遭到大规模泄露、破坏或者非法获取、非法利用，导致下述情形之一的：

（1）对公共利益造成特别严重危害，造成特别重大经济损失，或者产生特别重大社会群体性事件；

（2）对银行业保险业核心业务、系统重要性金融机构、关键信息基础设施等生产经营造成特别严重威胁或者影响，包括导致大面积业务中断、大量处理能力丧失、大面积关键信息基础设施瘫痪等。

4.其他对国家安全、政治安全、经济金融安全、公共利益造成特别严重影响的。

二、重大数据安全事件

1.重要数据遭到泄露、破坏或者非法获取、非法利用，对省级区域经济带来重大影响或者对银行保险行业安全造成影响。

2.敏感级及以上数据遭到泄露、破坏或者非法获取、非法利用，导致下述情形之一的：

（1）对多个银行保险机构的业务、重要信息系统生产运营造成严重威胁或者影响，可能导致区域性或者部分金融机构的业务中断、信息系统中断、处理能力丧失等；

（2）对公众利益造成严重危害，产生大范围社会负面影响，可能导致或者直接造成大面积投诉、社会群体性事件；

（3）对多个个人或者组织权益造成严重影响，包括对党政机关、企事业单位、社会团体等多个组织造成严重经济或者技术损失，对生产经营秩序产生直接影响；多人财产安全受到严重危害、尊严遭受侵害等。

3.其他对国家安全、经济金融安全、公共利益、个人和组织权益造成严重影响的。

三、较大数据安全事件

敏感级及以上数据遭到泄露、破坏或者非法获取、非法利用，导致下述情形之一的：

1.对个人造成不可消除或者消除代价较大的负面影响，包括个人财产安全遭受损失或者可能产生重大损失，个人名誉尊严受到侵害，产生投诉、诉讼事件等。

2.对组织造成不可消除或者消除代价较大的负面影响，包括造成或者可能造成较大经济或者技术损失，部分业务无法正常开展，声誉受到破坏等。

3.银行保险机构自身部分业务无法正常开展或者本机构声誉受到破坏；银行保险机构重要信息系统安全稳定运行受到威胁或者影响，可能产生较大及以上级别的重要信息系统突发事件。

4.其他对经济金融安全、公共利益造成一般影响，或者对个人和组织权益造成较大影响的。

四、一般数据安全事件

除上述数据安全事件外，对组织或者个人造成一定影响的数据安全事件。